中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见
中国银行业监督管理委员会
中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见
（银监发〔2006〕91号 2006年12月22日）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省（区、市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行：
为进一步加强银行业金融机构在农村地区的金融服务，促进和规范县及县以下地区银行业金融机构与政策性银行、商业银行和保险、证券类金融机构的代理业务合作，更好地支持社会主义新农村建设，现就银行业金融机构在县及县以下农村地区开展代理业务有关问题提出如下意见：
一、目的和原则。银行业金融机构在县及县以下农村地区开展代理业务是指依法设立的金融机构委托县及县以下农村地区银行业金融机构在县及县以下农村地区经营金融业务的行为。
在县及县以下农村地区开展代理业务，目的是通过充分利用县及县以下农村地区各类银行业金融机构的服务网络资源，发挥政策性银行和商业银行的功能和产品优势，形成金融合力，提高对农村地区的金融服务水平。
开展代理业务的双方应遵循公开公平、优势互补、权责对等、适度竞争、依法合规和农民满意的原则。
二、代理主体。在县及县以下农村地区开展代理业务的委托方可以是政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构。委托方以法人或法人授权的分支机构为单位统一实施委托行为。代理方主要包括农业银行县支行、邮政储蓄县级机构及其所辖的营业网点、农村信用社县级联社、县统一法人社及辖内农村信用社等。
三、代理机构资质。县及县以下银行业金融机构代理政策性银行和商业银行业务，由代理双方本着自愿、公平原则协商确定代理机构资质。政策性银行和商业银行设定县及县以下农村地区银行业金融机构代理资质的标准，应主要考虑该区域内各类机构网点的覆盖程度、潜在的服务客户数量和该类银行业金融机构在当地的市场份额，以及业务管理水平、内部控制、风险管理能力和安全设施条件等内容，通过评估程序和设定相关指标，核定该地区银行业金融机构的代理资质。县及县以下银行业金融机构代理保险业务，须取得保险兼业代理资格；代理证券投资基金销售或其他证券类业务，须获得基金销售代理资格或证券监管部门的资格认证。
四、代理机构选择方式。政策性银行和商业银行可以通过自主协商在县及县以下地区选择代理机构，也可引入竞争机制，采取市场竞标方式，根据拟代理的业务、产品和项目制定招标制度，面向该区域内的各类银行业金融机构进行招标。
五、代理方式。代理双方可采取灵活多样的代理方式。一是按项目代理方式。由委托方指定某项代理业务的具体项目，代理方按照委托方要求负责项目的实施。二是按条件和范围代理方式。委托方制定需代理业务的条件和范围，代理方按照条件和范围在辖区内寻找项目或服务对象，进行前期调查，按委托方要求上报材料，经委托方审查同意后，实施该项目或业务。三是按指导目录代理方式。委托方定期编制和披露本行在农村地区所需代理业务的指导目录，由县及县以下的银行业金融机构根据目录自主订立某项目的各项要素及项目方案，提交委托方申请代理，经同意后，双方签订代理合同或协议，形成代理关系，实施该项目。四是按需求申请代理方式。县及县以下地区银行业金融机构发挥贴近农村、农民、农业和集中区域内客户金融服务需求的优势，设计单个客户或一揽子客户的授信项目或业务品种，推介到政策性银行或商业银行寻求代理合作，经政策性银行或商业银行审查同意后，双方针对该项目或业务品种签订代理合同或协议，形成代理关系，由代理方发放资金和管理项目。
代理双方可以采用以上一种方式开展代理业务，也可综合运用多种方式开展代理业务。对西部贫困落后地区县及县以下不具备商业可持续发展条件的银行业金融机构，可以逐步减少自营的金融业务，只代理政策性银行及其他金融机构委托的业务。
六、代理范围。针对农村地区金融产品少、金融服务需求不断增加的状况，政策性银行和商业银行要根据农村、农业、农民的金融服务要求，研发服务品种，丰富代理产品，在继续做好传统存、贷、汇业务委托代理的基础上，逐步将代理业务范围从授信业务扩大到多种金融业务，使广大农民和农村客户获得更加丰富便利的金融服务。农村银行业金融机构应积极向商业银行申请代理辖内没有、自身不经营、客户迫切需要的金融业务、产品，如个人理财、人民币账户服务、支票托收、银行卡以及外汇业务等多种多样的已经成熟的业务产品，成为农村的“金融超市”。
七、代理双方权利义务关系。开展代理业务必须签订明确双方各项权利义务关系的委托代理协议或合同，委托代理协议或合同必须载明委托方和代理方名称、代理事项、权限和期间以及协议或合同变更与解除条件和违约行为责任处理。委托方对代理方合法权限内的金融业务代理行为承担责任；委托方对代理行为有知情权和监督检查权；当代理项目和业务发生变化时应及时通知代理方。代理方依据委托方的委托行使代理权，在代理权限内以委托方的名义经营金融业务。代理方有责任对代理业务进行管理和定期向委托方报告，并向委托方提示客户风险。
八、代理业务风险管理。代理业务与自营业务应分开管理和分账核算。委托方应制定相应的管理政策和程序，以及代理项目中止、变更时的应对措施；建立有效的代理业务、产品和项目监督管理制度，定期对代理方履行代理职责的情况进行检查和监控，切实防范代理方的操作风险和道德风险。委托方应有专职人员或专职部门对代理业务和代理机构进行管理。
代理方应当对所代理业务建立相应的风险管理体系和内部控制制度，应有专职人员对代理业务进行管理和监督检查，代理业务达到一定规模时，还可建立相应的代理业务部门。代理方应建立各项代理业务档案，记录各项代理业务的有关要素和信息。代理方应不断完善代理业务的电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。代理证券、保险类业务的，必须建立同自身业务和其他代理业务有效的风险防范制度。代理方在经营代理业务或产品过程中，必须向接受服务的客户提示该项业务或产品的代理性质，充分揭示该业务或产品的权利义务主体和风险责任关系，保证全面、客观、准确地对业务或产品进行宣传和信息披露。代理方不得承担所代理业务的固有风险，委托方不得借代理之名或以代理为条件向代理机构转移或让渡相关风险。委托方向代理方提供资金的代理业务，必须在资金全部到达代理方账户后才能开展代理业务。
九、代理激励约束机制。政策性银行应进一步拓展支持农业和农村地区经济发展，特别是支持西部和贫困落后地区经济发展的金融业务，增加在县及县以下农村地区的资金投入，除持续加大对回收期长和商业金融不适宜介入的项目投入外，还要向一揽子产业扶持项目和一揽子农民个人贷款项目延伸。商业银行应积极将丰富多样的金融产品逐步向农村地区推广，在没有分支机构的县及县以下地区，通过委托其他银行业金融机构代理的方式开展业务。对代理方高质量完成代理业务的，委托方可以采取提高代理手续费、增加代理业务范围和业务量、扩大代理方代理权限等不同方式的激励措施。对代理方已经认真履行代理职责，由于不可抗力因素所出现的业务损失，应由委托方自身承担。对于代理方出现不按照代理协议和合同中的规定开展代理业务，或者超出授权范围开展代理业务的行为，委托方可以单方面中止或解除代理关系; 由代理方赔付由此给委托方造成的经济损失；停止向代理方拨付资金并要求代理方归还已拨付资金。对代理方不按照代理协议或合同规定或超出授权范围开展代理业务，银行业监管机构可根据情节轻重，采取以下监管措施：对代理方的违约行为在银行业进行披露；停止代理方两年以上部分或全部代理业务的资格；取消代理方相关高级管理人员一定时期直至终身的任职资格。
黄南藏族自治州林木管护条例
青海省黄南藏族自治州人大常委会
黄南藏族自治州林木管护条例
黄南藏族自治州人大常委会
（1997年4月27日青海省黄南藏族自治州第十一届人民代表大会第二次会议通过 1998年9月25日青海省第九届人民代表大会常务委员会第四次会议批准）
第一条 为了保护、培育和合理利用森林资源，改善生态环境，根据《中华人民共和国森林法》等有关法律法规，结合自治州实际，制定本条例。
第二条 自治州各级人民政府在林业建设中坚持生态效益为主，兼顾经济效益，实行以“营林为基础，普遍护林，大力造林，采育结合，永续利用”的方针，并对森林资源实行保护性措施。
第三条 州、县人民政府林业行政部门主管本行政区域内的林业工作。乡（镇）人民政府应设管理机构或配备专职（兼职）人员，负责本辖区的林业工作。
第四条 国有林场和有成片林的基层单位及村（居）民委员会、农村集体经济组织，应建立护林组织，配备专职或兼职护林员，实行林木管护责任制。
各级人民政府应当督促国有林场与林区村（居）民委员会、寺院民主管理委员会等开展护林联防工作，划分责任区，签订责任书，定期检查，兑现奖惩。
公路、渠道两旁，水库周围，城镇街道及机关、团体、学校、厂矿、部队营造的林木，由营造单位或个人管护。
第五条 坎布拉国家森林公园的森林，严禁采伐。
州、县属国有林区森林的采伐，按国家有关保护森林资源的规定执行。
第六条 各级人民政府应做好森林火灾的预防工作，建立护林防火组织和毗邻区护林防火联防组织，设置防火设施，制定补救预案，落实防火责任制。
第七条 本州境内森林防火警戒期为当年10月1日至翌年5月31日。防火期内应加强火源管理，禁止林区野外用火。
第八条 机关、团体、部队、学校、企业事业单位均应承担造林绿化任务，实行划片定点、包栽包活、限期绿化的办法。对未完成义务植树任务的单位，由县林业行政主管部门按规定征收绿化费。
凡承担义务植树的城镇居民、农村村民，每人每年均应完成植树3～5棵任务。
第九条 各级人民政府、各国有林场和农村集体经济组织，应鼓励有经营开发能力的集体和个人，以承包、租赁等形式，在宜林荒山荒地植树造林，开展以林为主的多种经营。
依法在国有和集体所有的宜林荒山荒地上植树造林的，林地所有权不变；林地使用权和营造的林木归造林者所有，可以继承、转让、承包、租赁和拍卖。继承、转让、承包、租赁和拍卖使用权按有关法律法规的规定执行。
依法取得宜林荒山荒地使用权后连续两年未进行植树造林及与林业有关的设施建设的，经县级以上林业行政主管部门审核，报同级人民政府批准，收回土地使用权。并由同级人民政府林业行政主管部门收取绿化延误费。
第十条 未经县级以上林业行政主管部门批准，任何单位和个人不得进入林区收购木材和从事林副业生产。
经县级以上林业行政主管部门批准，国有林场可根据林木生产情况，有计划地安排林区群众开展林副业生产及砍柴活动，为林区群众的生产生活提供便利。
第十一条 自治州人民政府严格控制森林采伐量。必须进行抚育更新的，其年采伐量按省林业行政主管部门下达的限额执行。
采伐林木必须申请采伐许可证，按许可证的规定进行采伐。农村居民采伐自留地和房前屋后个人所有的零星林木除外。
采伐许可证的审批权限按《中华人民共和国森林法》第三十二条的规定办理。
第十二条 禁止毁林开垦、采金、采石、挖沙、取土及其他毁林行为。
禁止任何单位和个人进入封山育林区、更新造林区和幼林区开垦、放牧、砍柴、挖药材。
第十三条 任何单位和个人不得干涉国有林场进行抚育间伐、更新、造林、苗圃建设等正常生产经营活动。
牧区群众承包草场内属国家所有的小片和零星林木，由县人民政府林业行政主管部门与村（牧）委会或牧户签订林木承包管护责任书。
农区集体经济组织营造的林木，由集体经济组织与管护单位或个人签订林木承包管护责任书。
第十四条 从国有林场运出木材，必须持有该场的检尺单、发票、出境证和县级以上人民政府林业行政主管部门核发的检疫证和运输证。
运输集体或个人木材，须经乡（镇）人民政府同意，报县级以上林业行政主管部门审核签发运输证和检疫证。
第十五条 林业行政主管部门及林场管理人员滥用职权超限额超面积采伐，乱批清林或以清林为名盗伐、滥伐林木的，除依法追究当事人责任外，同时追究批准人的责任。
林业检查站工作人员及林场护林员监守自盗，变相盗伐林木或倒卖国有林木的按盗伐林木论处。
第十六条 国家工作人员和护林员，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿、纵容、包庇他人破坏林木的，视其情节轻重，给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十七条 违反本条例规定，有下列行为之一的，由县级以上林业行政主管部门或其委托的机构予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（一）在封山育林区、更新造林区和幼林区开垦、采金、采石、挖沙、取土、放牧、砍柴、挖药材及其他毁林行为的，责令停止违法行为，处以毁坏林木价值1～5倍的罚款；毁坏林木的，依法赔偿损失，补种毁坏株数1～3倍的林木。
（二）无证、货证不符或超过有效证件规定的数量、品种、规格及起止地点运输木材，没收无证或超证运输的木材，并对货主处以木材价款40％的罚款，对承运者处以木材价款10％罚款；
（三）滥伐森林或其他林木5立方米下，幼树100株以下，除责令补种滥伐株数5倍的树木外，并处以滥伐林木价值2～5倍的罚款；
（四）盗伐森林或其他林木1立方米以下，幼数50株以下者，除责令补种盗伐株数的10倍树木外，没收盗伐的林木或者变卖所得，并处盗伐林木价值3～10倍的罚款；
（五）盗伐、滥伐森林或林木的单位和个人拒不补种或者补种不符合国家有关规定的，由林业主管部门代为补种，所需费用由违法者支付；
（六）盗伐、滥伐坎布拉、麦秀林区林木的，加倍处罚。
第十八条 拒不接受或阻碍国家工作人员和护林人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》的规定处理；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十九条 本条例的具体应用问题，由自治州人民政府负责解释。
第二十条 本条例自1999年1月1日起施行。
1998年9月25日
